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2012-4-5 15:48:34      阅读11452次

中小企业融资: 2012年如何点上突破

让信息对称起来

由于缺乏相应的平台,很多中小企业找不到借贷大门。因此,如何解决信息不对称导致的“放贷难”和“贷款难”成为缓解“融资难”的关键之一。

2011年12月,市中小办联合长宁国有资产管理公司等部门成立的 “上海市中小企业融资市场”,皆在化解这一难题。针对中小企业无法全面了解金融机构产品及其自身存在的各种融资问题的现状,融资市场通过与行业协会、园区管委会、工商局等部门的合作,将最适合该企业的金融产品推荐给企业,让企业摆脱“贷款无门”的尴尬。同时,该平台通过提供财务、法律、会计、人力资源等第三方服务,帮助中小企业逐步改善经营管理,规范财会制度,熟悉信贷流程,增进银企互动,将更多符合条件的企业推荐给银行。长宁国有资产经营投资有限公司总经理朱国琴告诉记者,目前该平台共有工商银行财智融通、上海农商银行鑫通融、浙江泰隆商业银行公司流动资金贷款等专门针对中小企业的几十种借贷产品。运行半个多月来,已有30多家企业初步达成融资意向。

弥合沟通的鸿沟

谈判桌前一边是实力雄厚、资产动辄过千百亿的银行,一边是体量不大、囊中羞涩的小微企业。这样一场融资谈判,双方的地位能够对等么?

开门做生意,银行的规则中没有歧视客户的条款,这种现象更确切的解释应该是“小微企业经营状况的高风险性与银行放贷的审慎性原则显著冲突”。他认为,无法通过准确的数据来判定企业,银行是在对赌企业不确定的未来风险,设置约束条件实属无奈。更多是双方沟通的标准接口不匹配。企业向银行申请融资,往往向银行推介的是如果融资成功之后能够产生多少利润。而银行往往在乎的是企业出现风险之后,如何还钱。双方由于沟通上的歧义,进而导致不信任,而更多不信任所带来的审慎,产生了“歧视”之感。

银行是小微企业融资当仁不让的主力,但这也并不意味着小微企业借钱没有其他正规路径可循。而这些路径作为一种金融创新成果也是上海今后应该大力提倡的。

小额贷款公司为例。据市金融办地方金融管理处统计,本市已有73家小贷公司获批设立。截至2011年10月,66家小贷公司开业,注册资本总额74.45亿元,累计放贷18272笔360.56亿元,贷款余额5024笔101.06亿元。其中,面向“三农”贷款余额18.43亿元,面向小企业贷款余额 47.98亿元,两者合计占比65.71%。本市小贷公司累计向2499家小微企业放贷118.92亿元。截至2011年11月,本市新增批筹的15家小贷公司新增累放贷款达183.00亿元,比上年末增长106.06%。扶持小微企业,是小额贷款公司应尽的社会责任。但也要看到,由于现行体制和市场定位,小贷机构的放贷利率比银行高,小贷公司的资金应该用于周转、调头等短期用途,而不是长期使用。如果小微企业大量、频繁地使用这类高成本资金,无形中会大大提高企业的经营成本。

另一冷僻的途径是通过新型的非银行金融工具。例如,日前上海市再担保公司与爱建信托成功发行了5600万元规模的中小企业集合信托计划。这一计划旨在通过运作将社会资金引导向中小企业。据悉,这一计划今年还将募集第二、第三期。虽然从目前集合信托或集合票据的运营来看,小微企业还不是绝对的受惠主体。但这种创新证明了这一方式在小企业融资方面的可行性,小微企业融资并不是一种传说。

即便不通过金融机构,通过正规的民间渠道,企业也能找到门路。在传统的融资方式中,融资双方在正式见面洽谈前不会很了解对方,这对双方都很不利。一方面,银行无法大量获得目标客户,特别是分散的中小企业客户。另一方面,中小企业由于信息渠道单一,也无法便捷地比较各个金融机构贷款的额度、利率、担保条件等。融道网的平台就希望用互联网的手段来解决这些问题。企业或个人通过关键字搜索和对比,可以在短时间里找到最适合自己的融资或贷款机构。比如,一家从事化工细分领域业务的企业可以通过融道网上信贷员的自我介绍,直接找到一些对自己行业比较了解的信贷员。

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